Давид Нармания: На банковском рынке «рулят» монополиcты

Интервью с директором кавказского института экономических и социальных исследований Давидом Нармания.

Кто несет ответственность, когда в рейтинге экономического форума глобальной конкурентоспособности страна на 104 месте по оздоровлению банковского сектора?

Ответственность следует перераспределить на три части: одна, несомненно, ответственность менеджмента коммерческих банков, вторая организации, определяющей и осуществляющей политику - Национального банка, и третья- ответственность власти, поскольку банковский сектор нельзя рассматривать оторвано от экономики. Со всех трех точек зрения необходимо провести работу и реформы, чтобы получить лучше результатов.

Разумеется, в контексте реформ эта сфера лучше других, однако это не дает основание для спокойствия. Существующие в бизнес среде риски должно сократить государство, то есть, провести такие реформы, которые уменьшат их. Из-за имеющихся в бизнес среде рисков менеджмент коммерческих банков вынужден устанавливать высокие процентные ставки на кредиты, они стараются привлеченные дешево средства дороже отдавать в займы.

- Многие предполагали исходя из рейтинговых показателей страны, что ставки в банковском секторе уменьшатся, однако тенденции понижения не наблюдается. Насколько правильное это ожидание?

В Грузии разница между процентом привлеченных средств и теми средними процентными ставками, по которым коммерческие банки выдают суммы, больше 10%. Это означает, что привлеченные очень дешево деньги банки отдают взаймы дорого. Естественно, возникает вопрос, если банковский сектор конкурентоспособный, почему не сокращаются процентные ставки. Дело в том, что в этом секторе более 70% всех мобилизованных депозитов приходится на три банка. То есть, привлеченные в виде депозитов деньги в руках у трех банков. Не всем банкам доступно дешево привлечь кредитные ресурсы из заграницы, поэтому политику в нашей стране определяют несколько коммерческих банков. Нельзя сказать, что здесь полноценная конкуренция. Я бы больше назвал это монополистской конкуренцией.

Вторым значительным фактором является то, что у нас коммерческие банки заняты не только банковской деятельностью. По нашему законодательству им не ограничивается вложение суммы в другой бизнес. Коммерческие банки вложили деньги в другие проекты, и у них не остается столько средств, чтобы крутить больше денег в банковском секторе.

Третий фактор больше связан с объективными обстоятельствами. Возвращение определенной части выданных в годы относительной активности экономики займов весьма затруднилось и в 2008-2009 годах коммерческие банки понесли убытки. С 2010 года сектор немного пришел в себя, однако нанесенный в эти годы ущерб не до конца компенсирован. Все это обусловливает то, что сектору коммерческих банков не достает здоровья.

Так как у нас банковский сектор регулируемый, больше ответственности возлагается на Национальный банк, нежели на менеджмент коммерческих банков. Если определять в процентном соотношении, больше половины ответственности приходится на государство и его экономическую политику, поскольку многие векторы как раз таки связаны с государственной политикой.