Кредитование фермеров в Грузии - опыт Bank Constanta

Финансирование сельского хозяйства до сих пор остается недостаточно развитым направлением деятельности банковских институтов Грузии. А вот Bank Constanta занят кредитованием фермеров с 2003 года.

Интервью с генеральным директором Bank Constanta Леваном Лебанидзе.

У Вашего банка огромный опыт в сфере микрокредитования, особенно в регионах страны. Насколько, по-Вашему, эффективной можно назвать существующую систему кредитования фермерских хозяйств?

Существующую сегодня систему, к сожалению, нельзя назвать эффективной, поскольку в регионах спрос на финансовые услуги намного превышает предложение. На это есть много причин. Одной из важнейших является то, что большинство финансовых институтов до сих пор активно не привлечено к сельскому хозяйству.

Bank Constanta уже много лет занят финансированием сельского хозяйства. Мы начали этот процесс еще в 2003 году и реализовали первый пилотный проект, который показал нам, что можно успешно работать в этой сфере и сформировать качественный кредитный портфель. И до сих пор мы активно финансируем сельскохозяйственный сектор.

Какие основные риски сопровождают кредитование фермерских хозяйств?

Их очень много. Большинство из них находятся вне контроля фермеров. Я имею в виду погодные условия. Также в отрасли существуют технологические риски. Но, несмотря на наличие таких рисков, создать эффективную модель финансирования фермерских хозяйств, удовлетворить их растущие потребности в финансовых ресурсах и при этом получить хорошую прибыль вполне реально. Если проанализировать наши показатели, начиная с 2003 года до сегодняшнего дня, наш кредитный портфель всегда был достаточно здоровым и отличался хорошим качеством.

После того, как один из лидеров банковского сектора Грузии - TBC Bank - приобрел контрольный пакет Bank Constanta, перед Вашим банком открылись новые возможности. Какие продукты и услуги Вы предлагаете аграрному сектору, и в чем их привлекательность?

Партнерство с TBC Bank дает нам возможность быстро и эффективно реализовать наши цели - расширяться более высокими темпами, привлекать для этого еще больше ресурсов и успешно их размещать.

Наш подход к финансированию деятельности наших клиентов отличается особой гибкостью. Между нашим банком и клиентами всегда существовала тесная взаимосвязь. Мы тщательно изучаем финансовые потребности наших клиентов и стараемся максимально оперативно предложить им нужный банковский продукт.

Сегодня нами разработана целая линейка финансовых продуктов, в том числе, для участников аграрного сектора. Мы предлагаем фермерским хозяйствам льготные кредиты в периоды, которые хорошо подходят к тому или иному хозяйственному циклу.

В каких регионах наиболее активен Ваш банк?

В настоящее время в Грузии функционируют 22 наших филиала, 6 из которых - в Тбилиси, остальные в регионах. На сегодняшний день мы активно работаем в нескольких регионах, в том числе, в Кахетии и Имерети. В будущем планируем расширить географию оказания услуг, в основном, за счет регионов страны.

С какими проблемами сталкивается Ваш банк в процессе кредитования фермерских хозяйств?

В первую очередь, это те проблемы, которые мешают развитию всего сельского хозяйства.

Проблемы, препятствующие увеличению кредитования фермерских хозяйств, связаны со слабой развитостью инфраструктуры сельского хозяйства. Например, страхование охватывает сельское хозяйство, но необходимые схемы не до конца отработаны. Еще одной проблемой является недостаточный уровень финансовой грамотности самих фермеров. Комплексное решение всех этих проблем должно усилить активность финансовых структур в аграрном секторе.

Хотел бы отметить, что очень радует объявление сельского хозяйства приоритетным направлением развития государства. Очень многое делается в этом направлении, и намеченные правительством планы относительно развития аграрного сектора в ближайшем будущем укрепляют уверенность в том, что его привлекательность для финансовых структур лишь усилится.

Можно ли назвать упрощенной процедуру получения кредита фермерскими хозяйствами?

Безусловно. Мы стараемся быть максимально гибким банком, что подразумевает также упрощение всех процедур, связанных с предоставлением финансовых услуг. Для этого в банке внедряются новые технологии. Этот процесс осуществляется непрерывно, что, в свою очередь, приводит к снижению затрат по предоставлению услуг как для банка, так и для наших клиентов. В результате финансовые продукты обходятся клиентам банка дешевле, чем раньше.

Насколько реально фермерские хозяйства оценивают кредитные риски?

Реальный уровень их способностей оценить кредитные риски очень низкий. Этот вопрос очень прочно связан с наличием других институциональных проблем аграрного сектора. На сегодняшний день очень большое значение для фермерских хозяйств приобрело проведение различных тренингов, особенно по внедрению новых технологий. Повышение знаний фермеров приведет к тому, что они более реально смогут оценивать кредитные риски.

Какие еще меры следует принять для повышения доступности финансовых средств фермерам?

Здесь необходимо проведение комплексных мероприятий. Причем, потребуются максимальные усилия со стороны всех участников этого рынка. Сами фермеры должны расширять свои знания по управлению хозяйствами, по финансовым вопросам, по внедрению новых технологий и методов. Также очень важна активная вовлеченность государства в этот процесс. Требуется большая активность и от финансовых институтов.

Именно совместные целенаправленные усилия государства, фермеров и финансовых институтов может обеспечить доступность финансовых ресурсов для фермерских хозяйств любого размера.



Источник: Business Time Georgia
Автор: Бесарион Зарандия