Где и на каких условиях можно получить бизнес-кредит

15/03/2009

Война и глобальный финансовый кризис затормозили темп кредитования бизнеса грузинскими банкам. Однако, банки не прекратили выдачу бизнес-кредитов и продолжают их выдавать хоть и увеличенной процентной ставкой. Следует отметить, что большая доля портфеля бизнес-кредитов грузинских банков занимает финансирование торговли. Это и естественно, так как банки являются зеркалом экономики, а в этом зеркале видим не очень то благоприятную картину, если вспомним о негативном внешнеторговом сальдо и безостановочную тенденцию ее роста в сторону негатива. Так что, большая часть вышедших из банков кредитных ресурсов, в том числе и бизнес-кредитов, уходит за рубеж и тратится на импорт товаров. Хотя приятно то, что есть банки, которые несмотря на кризис и негативные ожидания, продолжают кредитовать бизнес. Предлагаем информацию, в каком банке и на каких условиях можно воспользоваться бизнес-кредитами.

Прокредит Банк

"Прокредит Банк" функционирует в Грузии с 1999 года и ее главную миссию со дня открытия представляет поддержка микро, малого и среднего бизнеса. В "Прокредит Банке" считают, что именно малые предприятия создают наибольшее количество рабочих мест и вносят значительный вклад в развитие экономики страны. Доля бизнес-кредитов в "Прокредит Банке" по положению на 31 декабря 2008 года составляла 90% от всего кредитного портфеля.

В "Прокредит банке" на сегодняшний день примерно 20% от общего объема кредитов деноминированы в национальной валюте, а 80% в долларах США и евро.

Исходя из того, что" Прокредит Банк" ориентирован на финансирование микро, малого и среднего бизнеса, объем минимального кредита в банке определен 50 долларами США, а максимальный объем кредита не должен превышать 5% банковского капитала. То есть, максимальная сумма не фиксирована и изменяется с изменением капитала банка.

В "Прокредит банке" минимальный срок для бизнес-кредита составляет 1 месяц, а максимальный срок - 120 месяцев. Основным источником покрытия бизнес-кредитов является действующий бизнес, клиент должен иметь бизнес-опыт в минимум 2-3 месяца. Для получения кредита необходимо представить документацию о наличии бизнеса у потенциального клиента. После этого кредитным экспертом осуществляется перепроверка разных финансовых показателей бизнес-объекта, что дает возможность оценивать платежеспособность клиента.

"Прокредит Банк" активно кредитует торговлю, перерабатывающую промышленность, производство, также как и сферу услуг. Исходя из того, что в стране сфера торговли наиболее развита, основная доля финансирования приходится именно на нее. Кроме того, несколько лет, как приоритетом "Прокредит Банка" является финансирование сельского хозяйства. Банк начал осуществлять серьезные проекты в секторе примерно пять лет назад в Зугдиди, Кутаиси, Гори, Телави и Марнеули. На сегодняшний день к этому списку добавлены Поти и Озургети. Как заявляют в банке, выдача агро-кредитов идет довольно успешно, поэтому они уже думают об освоении других регионов.

"Мы готовы помочь нашим клиентам, оказавшимся в тяжелом положении, чтобы они смогли развивать свой бизнес и покрыть кредиты. Мы индивидуально рассмотрели дела тех клиентов, которые не могут выплачивать кредиты. Когда мы говорим о партнерстве банка и предпринимателя, необходимо желание обеих стороны в поиске выхода из создавшейся ситуации", - заявляют в "Прокредит Банке".

По положению на 1 января 2008 года, портфель бизнес-кредитов "Прокредит Банка" составлял примерно 210 млн. долларов США, а на 1 января 2009 года - 270 млн. долларов, т.е. в течение года портфель бизнес кредитов вырос примерно на 30%.

"В результате августовской войны и глобального финансового кризиса, мы увеличили процентную ставку в среднем на 2%. Причиной этого же стало то, что ресурсы, которые мы привлекаем из-заграницы, исходя из ситуации в Грузии, войдут на рынок по увеличенным ценам. Также изменился подход к залогу, так как трудно говорить вперед какая будет рыночная цена того или иного товара, которое принимаем в залог.

Каждое производство начинается с идеи и если в осуществлении идеи будет и вклад нашего банка, пусть даже с точки зрения финансирования, мы будем только рады. Грузинским предпринимателям же желаем мира и развития во благо страны", - заявляют в "Прокредит Банке".

ВТБ-банк Грузия

По положению на 31 декабря 2008 года, доля бизнес-кредитов малого и среднего бизнеса в "ВТБ-банке Грузия" составила 23% от общего объема кредитования.

40,5% бизнес кредитов деноминированы в национальной валюте, а 59,5% - в иностранной.
Объем бизнес-кредита в "ВТБ-банке Грузия" колеблется в пределах 250-200 000 долларов США и 200 -150 000 евро. В "ВТБ-банке Грузия" бизнес-кредиты выдаются сроком 1 - 36 месяцев.

Пользоваться бизнес-кредитом "ВТБ-банка Грузия" могут любые лица, имеющие стабильные доходы с бизнеса и могут своими доходами беспроблемно покрывать кредиты.

Наиболее часто и в большем объеме бизнес-кредитами "ВТБ-банка Грузия" пользуется сфера торговли. В банке заявляют, что после войны в определенной степени стало сложно возвращать кредиты соответственно графику, но это произошло в настолько незначительном объеме, что никакого влияния на бизнес-процесс не оказало.

В "ВТБ-банке Грузия" заявляют, что на фоне войны и глобального финансового кризиса, по причине повышенных рисков и других объективных причин, на их кредитные продукты слегка повысилась процентная ставка, но она абсолютно конкурентна и соответствует существующим на рынке условиям (на сегодняшний день с 19%); также сравнительно ужесточены условия в отношении обеспечения кредитов.

Банк "Константа"

Доля бизнес-кредитов банка "Константа" в общем кредитном портфеле по положению на 31 декабря 2008 года составляет 93%. На сегодняшний день, 96% всех объемов бизнес-кредитов деноминированы в иностранной валюте и только 4% в национальной.

Объем бизнес-кредита, который может получить потенциальный клиент в "Константе", составляет от 60 долларов США до 70 тыс. долларов США. Кредиты выдаются сроком от 1 месяца до 5 лет.

Для пользования бизнес-кредитом банка "Константа", потенциальный клиент должен удовлетворять следующие условия: Клиент должен иметь минимум 6-месячный опыт ведения бизнес, бизнес должен быть перспективным, а клиент не должен иметь негативной кредитной истории в течение последнего одного года.

В практике банка "Константа" чаще всего и в наибольших объемах бизнес-кредитами пользуется сектор торговли.

В банке "Константа" заявляют, что в результате августовской войны и глобального финансового кризиса тем развития этого сектора снизился, что само собой отразилось на сокращении реализации, но несмотря на это, кредитованные банком "Константа" бизнес все же покрывают кредиты в определенные сроки. Проблемы в основном появились у предприятий в пострадавших районах, в результате анализа бизнеса которых была сделана соответствующая реструктуризация.

Объем бизнес-кредитов в банке "Константа" по положению на 1 января 2009 года составляли 57 729 766 лари, а по положению на 1 января 2008 года - 43 619713.

Несмотря на августовскую войну и глобальный финансовый кризис, условия выдачи бизнес-кредитов в банке "Константа" особо не изменились. Естественно, на фоне сложностей подходы стали более консервативными, однако изменения основных параметров выдачи кредита не касались. Банк вновь максимально пытается способствовать развитию малого предпринимательства в Грузии. Поэтому, он ориентирован а рост микро и малого бизнеса. Это отражается и на условиях выдачи кредита. Консервативными стали подходы и в отношении бизнес-опыта - для получения кредита вместо 3-месячного сегодня уже необходимо иметь 6-месячный опыт ведения бизнеса, а исходя из сложностей на рынке недвижимости, вновь был введен залоговый дисконт, которые ранее был вовсе аннулирован. В результате августовской войны процентная ставка на кредиты банка "Константа" не изменились. Уровень обеспечение кредитов в банке не увеличился, просто банк учитывает существующие риски и в отношении обеспечения принимает соответствующие решения.

"Базисбанк"

Доля бизнес-кредитов в "Базисбанке" в общем объеме кредитного портфеля по положению на 31 декабря 2008 года составляет 48%.

На сегодняшний день 58% процентов от общего объема бизнес-кредитов деноминированы в национальной валюте, а 42% - в иностранной валюте.

Минимальный объем кредита в "Базисбанке" составляет 100 долларов США, а срок выдачи колеблется от 1 до 120 месяцев.

Потенциальный клиент должен иметь 6-месячный опыт ведения бизнеса и иметь стабильный и легальный доход чтобы воспользоваться бизнес-кредитом банка.

Исходя из практики "Бизнесбанка", наиболее часто и в большем объеме кредитование просят сферы торговли и строительства.

В результате войны и глобального финансового сектора у разных секторов, особенно у строительства и туризма, создались проблемы в обслуживании кредитов по графику, что было преодолено поэтапно в начале этого года.

Объем бизнес-кредитов в "Базисбанке" по положению на 1 января 2008 года составил 35 283 610 лари, а по положению на 1 января 2009 года - 32 622 370 лари.

В результате августовской войны и финансового кризиса процентная ставка в "Базисбанке" была в среднем увеличена на 4%. Такой подход банка был обусловлен ростом риска, что и было выражено в повышении процентной ставки и качества требуемой для обслуживания кредита имущества.

"Банк Грузии"

По положению на 31 декабря 2008 года объем микро-кредитов составил 148,3 млн лари в общем кредитном портфеле "Банка Грузии",

Как заявляют в банке, после августовской войны и глобального финансового кризиса, критерии получения кредита стали более консервативными, в том числе и при получении бизнес-кредита.

В "Банке Грузии" заявляют, что несмотря на негативные результаты августовской войны и глобального финансового кризиса, их клиентам не сложно покрывать кредиты в определенные сроки, а тем, у кого создались объективные преграды в результате вышеописанных событий, кредиты были реструктуризованы.

"Банк Грузии" на данном этапе считает конфиденциальной информацию об объеме деноминированных в разных валютах бизнес-кредитов, а также минимальный и максимальный объем кредита. В "Банке Грузии" считают конфиденциальной информацию и о длительности выделяемых кредитов.

На данном этапе банк считает также конфиденциальным информацию минимальные условия, которые должен удовлетворять потенциальный получатель бизнес-кредита. Банк не разглашает данные, какой сектор бизнеса чаще всего и в большем объеме пользуется его бизнес-кредитами. Конфиденциальна и информация, какова доля бизнес-кредитов в общем портфеле банка как по положению на 2008 год, так и на 1 января 2009 года. Данную конфиденциальность в "Банке Грузии" объясняют конкуренцией.
Журнал "Банки&Финансы"
Автор: Ада Экизашвили

Это не временный кризис, а фундаментальное изменение в экономике

Forbes Georgia: Привлекательность и опасность рынка недвижимости: опасайтесь низких цен

Экономическая зависимость Грузии от России растет - исследование TIG

Грузинские мифы о малом и среднем бизнесе

Директор European Village LLC: у каждого застройщика свои соблазны. Но мы выбрали другой путь

Почему лжет статистика?

Как повысить эффективность государственных предприятий

Как Грузия стала «криптовалютным раем»

Где и на каких условиях можно получить бизнес-кредит