Какая тайна скрывается в соглашении между банками и клиентами?

21/02/2009

До августовской войны и достижения волны глобального финансового кризиса до Грузии, ведущие коммерческие банки не жалея баловали потребителей кредитными карточками. Пользоваться этим банковским продуктом можно и сейчас, только понятно, при ужесточенных условиях и увеличенных тарифах. В грузинской банковской сфере сегодня только два банка - банк "Республика" и "Базисбанк", менеджмент которых пока еще не увеличивал комиссионные по сравнению с ранним периодом комиссионные за пользование кредитными карточками. Так что, если вы являетесь совершеннолетним, работаете и ваша зарплата ежемесячно начисляется на счет в банке, смело можете пользоваться тем банковским продуктом, который называется кредитной карточкой. Кредитной картой возможно получение из банка беспроцентной ссуды, если, конечно же, сумеете покрыть эту сумму в определенный срок.

"Таоприватбанк" предлагает потребителям PRIVATE CARD, льготный период которого определен в 30 дней. С помощью PRIVATE CARD можно обналичивать сумму в любом банкомате и пользоваться безналичным расчетом в торговых объектах. Комиссионные за обналичивание суммы на сегодняшний день в банкоматах "Таоприватбанка" составляет 4;, в банкоматах других банков 4%+2, в банкоматах за рубежом 4%+6, а в случае использование карты в торговом центре комиссионные составляют 1%.

Правда, "Таоприватбанк" уже внес изменения в тарифы кредитных карт, но комиссионные за обналичивание сумм с PRIVATE CARD могут еще увеличиться или снизиться, также как и в случае с другими банками. Об этих изменения детально указано вместе с другими пунктами в соглашении, которое подписывает клиент с банком. В пункте раздела "Права банка" соглашения "Таоприватбанка" говорится следующее:

"4.3 Банк уполномочен изменить тарифы, а также другие условия обслуживания счетов. Вместе с тем, банк, кроме случая изменения объема предоставленного кредита (кредитного лимита), обязан, за 5 дней до внесения изменений уведомить об этом клиента, в частности, выпиской карты согласно п. 4.9 этого соглашения. Если в течение 5 дней банк не получает от клиента извещения о том, что он не соглашается с изменениями, считается, что клиент принимает новые условия. Банк оставляет право на единоличное изменение объема предоставленного картой кредита (кредитного лимита), по своему усмотрению и без предупреждения клиента".

"ТВС Банк" предлагает клиентам ТВС-card со льготным периодом в 55 дней. С 20 февраля 2009 года на кредитные карты будут введены новые тарифы. На сегодняшний выглядят следующим образом: обналичивание суммы в банкоматах ТВС-Банка (или ВТБ-Банка) 1,9% при минимальных 2 лари, в ТВС-Банке- 2,9% при минимальных 2 лари, в других банках и банкоматах 2,9% при минимальных 6 лари, одноразовые комиссионные за превышение срока 20 лари+0.5% за каждый превышенный день. Необходимо отметить, что данные тарифы распространяется на карты, утвержденные до 20 февраля 2009 года.

Сотрудница службы по связям с общественностью "ТВС-Банка" Натия Гоцадзе отмечает, что подорожание комиссионных вызвано удорожанием банковских продуктов на международном рынке. В Грузии нормы банковских тарифов вместе с финансовым мониторингом устанавливает сам банк исходя из банковской политики. Потребителей же они извещают об этих изменениях за несколько дней.

В соглашении ТБС-Банка говорится:
"4.1 Отношения между банком и клиентом полностью регулируются тарифами банка и подписанным между клиентом и банком соглашением. Для ведения счета, для осуществленных с этого счета операций и услуги, предусмотренные данным соглашением, клиент возмещает банку сумм в установленном и действующем на момент выполнения операции и осуществления услуги размере

4.2 В случае внесения изменений в установленные банком тарифы, банк уполномочен изменить цену обслуживания клиента, о чем банк обеспечивает информирование клиента за 10 дней с помощью распространенного информационного материала.

4.3 В случае отказа от предусмотренной этим соглашением какой-либо услуги, клиенту не возвращается уже выплаченная им сумма (комиссионные).

В соглашении "Банка Грузии" говорится:
"п. 9.4 Вместе с развитием деятельности банка и отношений с клиентом правила, по которым банк рассматривает, хранит и использует указанную информацию, погут измениться. В большинстве случаев указанные изменения могут быть вызваны развитием технологий и банк считает, что указанные изменения соответствуют ожиданиям клиента. Если банк считает, что подобные изменения явно не известны клиенту, банк направит клиенту сообщение о таких изменениях.

9.5 Когда клиент подписывает заявление о банковских услугах и соответствующую заявку (или другой документ), клиент согласен на то, что если он с целью сохранения счета или в течение 30 дней после направления банком ему извещения об изменениях продолжит использование услуг или продукта, будет считаться, что клиент согласен на такие изменения (если клиент не известит банк письменно о том, что клиент не желает, чтобы банк использовал информацию, полученную методом принятых изменений).

Сотрудница службы по связям с общественностью "Банка Грузии" Хатуна Какабадзе отмечает: "Комиссионные за обналичивание сумм с кредитной карты "Orange Card" изменились с 5 февраля. Об этом, с учетом интереса потребителя, с 5 января было размещено сообщение во всех сервис-центрах банка, а также на веб-странице "Банка Грузии". Изменения коснулись всех владельцев "Orange Card". Те же, кто не желает пользоваться новыми услугами, могут полностью покрыть использованную сумму или ежемесячно вносить минимальный взнос. Право на изменения нам давало оформленное с клиентами соглашение по использованию "Orange Card" и соответствующий пункт в нем. Мы придерживались установленных соглашением правил и как уже отметила, за месяц, приняли меры, в том числе по средствам массовой информации и попытались, чтобы наш потребитель был сполна информирован об увеличении комиссионных при обналичивании средства через банкоматы".

Комиссионные за обналичивание в сервис-центрах "Банка Грузии" следующие: 4,5% при мин. 2 лари, 4.5% при мин $1.00, в банкоматах "Банка Грузии" 3,9% при мин. 2.00 лари и 3,9% при мин. $1.00, (соответственно при обналичивании в GEL и USD), комиссионные за обналичивание в филиалах и банкоматах других банков 4,5% при мин. 5.00 лари и 4,5% при мин $3.00.

Стоимость карты соответствует лимиту. Например, цена кредитной карты с лимитом до 500 лари составляет 25 лари, в пределах лимита 501-1000 - 30 лари, а при лимите выше 1000 лари стоимость карты составляет 40 лари.

Естественно, под влиянием поствоенного периода и кризиса в населении было определенное ожидание того, что банки удорожат сервис пользование кредитными картами. Тем более, что в целом тенденция роста кредитного продукта началась еще с лета прошлого года. Несмотря на это объективное ожидание, рост комиссионных на кредитные карты, естественно, большая часть потребителей, опротестовывает. Несколько потребителей кредитных карт заявили, что они ничего не знали наперед об удорожании услуг и не думали, что соглашение такое предусматривает.

Так или иначе, недовольство потребителя не может иметь юридического основания. В случае неприемлемости новых условий они могут полностью покрыть кредитный лимит и этим завершить пользование указанной услугой банка. Однако, в сегодняшнем положении, когда сегодняшнее яйцо лучше завтрашней курицы, большая часть потребителей, волей или неволей, свыкается с теми условия, которые им установили банки. От пользования же кредитными картами отказалась только малая часть.
Бизнес&Финансы
Автор: Ада Екизашвили

Это не временный кризис, а фундаментальное изменение в экономике

Forbes Georgia: Привлекательность и опасность рынка недвижимости: опасайтесь низких цен

Экономическая зависимость Грузии от России растет - исследование TIG

Грузинские мифы о малом и среднем бизнесе

Директор European Village LLC: у каждого застройщика свои соблазны. Но мы выбрали другой путь

Почему лжет статистика?

Как повысить эффективность государственных предприятий

Как Грузия стала «криптовалютным раем»

Какая тайна скрывается в соглашении между банками и клиентами?