Коммерческие банки в 2011 году увеличат кредитование сельского хозяйства

Аграрный сектор является одним из важных отраслей для развития экономики страны, однако в Грузии развитие сельского хозяйства из года в год сокращается. Одна из главных преград, тормозящих развитие аграрного сектора, – низкий уровень кредитования сельского хозяйства.

Коммерческие банки в Грузии воздерживаются от кредитования сельского хозяйства, исходя из существующих в секторе рисков. Поэтому и не удивительно, что на эту важнейшую отрасль экономики приходится всего-то менее 2% банковских кредитов.

Одним из значительных факторов развития сельского хозяйства эксперты считают развитие агрострахования в стране. С этой точки зрения, в Грузии действительно наметились положительные сдвиги: уже выявилась тенденция агрострахования, а это значительно сократит существующие до сих пор в сельском хозяйстве риски и, как правило, будет содействовать росту объема кредитования сектора.

В текущем году с новыми инициативами перед обществом предстали страховые компании "Aldagi BCI" и "GPI Holding".

Страховая компания ""GPI Holding" и "Прокредит банк" предлагают специальное комплексное обслуживание фермерам, участвующим в программе содействия производства кукурузы. Дело касается предложения гарантийных услуг для получения семенного материала и ядохимикатов. Фермер может рассчитаться по льготам, после того, как будет получен урожай.

А страховая компания "Aldagi BCI" предложит населению страховку домашних животных, теплиц, кукурузы, пшеницы и других сельскохозяйственных культур.

По заявлению генерального директора "Aldagi BCI", Николоза Гамкрелидзе, в сельском хозяйстве в прошлые годы основной проблемой являлся низкий уровень кредитования. По его пояснению, банки чрезмерно опасались и по сей день сохраняют осторожность в кредитовании данного сектора. Однако он выражает надежду, что развитие агрострахования в Грузии будет значительно содействовать росту кредитования сельского хозяйства коммерческими банками.

"Банки и финансы" постарались выяснить, намерены ли коммерческие банки в текущем году вслед за развитием агростраховки увеличить кредитование сельского хозяйства. С этим вопросом "Б&Ф" обратились ко всем действующим в Грузии 19 коммерческим банкам, но ответ на вопрос дали всего три из них: "Прокредит банк", "Банк Константа" и "Прогресс банк". Несмотря на это, можно увидеть картину, как с точки зрения кредитования сельского хозяйства могут в будущем развиваться события.


В "Прокредит банке" поясняют, что банк всегда финансировал агросектор, поскольку эта сфера является одним из приоритетных направлений банка, и в текущем году банк активно продолжит кредитование агросектора.

"Мы согласны с тем, что существующие в этой сфере риски в определенной мере ограничивают развитие агрохозяйств. Внедрение доступной (с точки зрения комиссионных налогов) агростраховки значительно упростит отношения фермеров и банков.

"Прокредит банк", исходя из своей миссии – содействовать экономическому развитию страны, активно продолжит выдачу кредитов агросектору. Развитие сельского хозяйства сделает страну менее зависимой от импорта, увеличится местное производство, шире будут внедряться производственные технологии, создадутся агропредприятия и, следовательно, будет занято больше человек", – заявляют в "Прокредит банке".

"Банк Константа" в последнее время активизировался в направлении кредитования сельского хозяйства и в текущем году планирует еще больше увеличить кредитование данного сегмента. "Примечательно, что с точки зрения кредитования сельского хозяйства "Банк Константа" уже имеет опыт нескольких лет, и в этом направлении особенно отличается в последний период. С 2010 года он существенно увеличил финансирование этой сферы, и кредитные вложения превысили 14 миллионов, то есть, возросли на 156% по сравнению с прошлым годом. "Банк Константа" планирует еще более увеличить кредитование данного сегмента", – отмечают в этом банке.

В текущем году "Прогресс банк" планирует расширить деятельность с точки зрения кредитования сельского хозяйства. Этот банк изначально осуществлял кредитование сельскохозяйственного сегмента. Выделенная в прошлые годы на эту сферу сумма составляла 5% кредитного портфеля банка. Была финансирована не одна отрасль сельского хозяйства. Само собой понятно, что и этот год не будет исключением. Более того, мы расширим деятельность в этом свете. Тем более, что государство провозгласило приоритетом года сельское хозяйство, однако, наверное, желательно чтобы в эту сферу включились не только банки, но и страховые компании с тем, чтобы риск был более застрахован", – поясняют в "Прогресс банке".

Увеличение кредитования сельского хозяйства коммерческими банками увеличит роль сельского хозяйства в грузинской экономике, и его роль потенциально может даже удвоиться. Это в конечном итоге увеличит долю сельского хозяйства в экономическом развитии страны.

Как выясняется, коммерческие банки в Грузии намерены увеличить объем кредитования сельского хозяйства, однако во время получения кредита фермеру важно, под какие условия он берет желаемую ссуду от банка. Поэтому "Б&Ф" поинтересовались, какое количество денежных ресурсов выделено у каждого коммерческого банка, и по каким условиям предлагают потребителю агрозаем.

В "Прокредит банке" потребитель может пользоваться агрозаймом от 300 до 100 тысяч долларов США (эквиваленты в лари), от 15% годовых, а максимальный срок погашения займа определяется до 36 месяцев. "Как уже было сказано, финансирование агросектора для нас является одним из приоритетных направлений. Кредитование начинается от 300 долларов (500 лари), максимальное количество займа может быть таким же, как на бизнес заем. Процентная ставка зависит от объема суммы и начинается от 15% годовые. Мы выдаем займы как для оборота, так и для основных средств, и имеем сезонные графики погашения долга, и это весьма важно для агросектора", – отмечают в "Прокредит банке".

Поскольку "Банк Константа" намеревается резко увеличить кредитование сельского хозяйства, он выделил в этом направлении более 20 миллионов финансового ресурса. "Что касается параметров существующих на сегодня ссуд, потребитель может брать агрозаем от 60 до 30 тысяч долларов включительно сроком минимум три месяца и максимум 5 лет, под поручительство третьего лица, и/или обеспечение недвижимым имуществом. Процентная ставка займа зависит от данных параметров", – говорят в "Банке Константа".

Выделенная "Прогресс банком" в прошлом году на сельскохозяйственную сферу сумма составляла 5% банковского кредитного портфеля. По пояснению представителей банка, в текущем году эта цифра увеличится. "Видите ли, это займы сезонного типа. С учетом всего этого, условия тоже будут максимально гибкими и удобными для клиента, главное установить график льготного погашения. Кредитная стратегия нашего банка – диверсификация портфеля как в секторном ракурсе, так и в ракурсе объема займов. Соответственно, мы всегда приветствуем финансирование здоровых клиентов в отрасли сельского хозяйства", – поясняют в "Прогресс банке".

Остальные коммерческие банки воздержались от ответа, однако согласно информациям с их веб-страниц, "Банк Грузии", "Базис банк", "Карту банк" и "KSB банк" также кредитуют сельское хозяйство. В перечисленных банках потребитель может взять агрозаем с 350 до 500 тысяч долларов США, сроком от 3 месяцев до 10 лет, годовая процентная ставка определяется от 14% до 16%. 25%-ого соучастия требует "Базис банк", а 20%-ого "KSB банк". Однако на их веб-странцах не указано, увеличат или нет эти банки в текущем году кредитование агросектора.



"Банки и финансы"
Автор: Теона Читадзе