Глобальный финансовый кризис пошел впрок МФО

10/03/2009

Глобальный финансовый кризис, в первую очередь, отразился на финансовом секторе. Глобальные экономические сотрясения нашли отголосок и на финансовом секторе Грузии. Ограничилась доступность иностранных денежных ресурсов, на этом фоне грузинские банки практически приостановили выдачу ссуд и кредитов и сократили большую часть сотрудников кредитных отделов. На этом фоне интересно положение микрофинансовых организаций. Правда, у этих организаций нет таких больших финансовых возможностей, как у банков, однако они все же играю важную роль в кредитовании малого и среднего бизнеса.

Микрофинансовые организации, исходя из их ограниченности в ресурсах, всегда выдавали кредиты под твердое обеспечение и высокую процентную ставку. Исходя из этого, в условиях кризиса их кредитный портфель оказался более застрахованным, соответственно, финансовый кризис минимально отразился на положение микрофинансовых организаций. По поводу положения дел в этих организациях, расскажут сами представители микрофинансовых организаций.

Лаша Николаишвили, "Riko Credit"- председатель наблюдательского совета

Даже в условиях кредитного бума мы очень консервативно и под твердые гарантии выдавали ссуды. Это дало нам сегодня возможность работать нормально и стабильно и обеспечить безопасность средств наших клиентов. Исходя из того, что наш портфель своим составом довольно безопасен, проблем с опозданием выплат у нас нет. Кредиты выдаем стандартно, беспрепятственно, под ипотечные и ломбардные гарантии. У нас кредитные линии с максимальным сроком в 3 года, выдаем ссуды в размере 25%-50% от стоимости залога.

Что касается привлечения финансовых ресурсов, наша компания успешно выписала векселя, поднимется или понизится цена на золото и нефть на бирже, для нас не имеет значения, реально мы платим 16% клиенту за вексель. В результате этого депозиты утекли из банковской сферы. Было выписано более миллиона векселей. Также получили довольно хорошее финансирование от "ПрогрессБанка", была выделена кредитная линия в 600 тысяч долларов США. Потребности, исходя из нашего кредитного портфеля, удовлетворяем и внутренними ресурсами.

Когда в банках произошло сокращение персонала, мы наоборот, увеличили численность кадров, на 20% увеличили зарплаты. Планируем открыть новые филиалы. Так как банки не выдают ссуды, они сократили кадры в кредитных отделах, у нас выросло количество желающих быть занятым. В создавшейся ситуации у нас есть возможность нанять довольно квалифицированные кадры.

После того, как банки практически приостановили выдачу кредитов, количество клиентов довольно возросло. Мы максимально пытаемся предложить им лучший сервис.

Вусал Вердиев, "FINCA Georgia" - директор кредитных операций

Финансовый кризис, который сопровождается экономическим кризисом, нанес удар как по национальной, так и мировой экономике. В итоге затормозилась работа финансовых институтов. Существующие в Грузии банки и финансовые институты значительно зависят от международных инвестиций. В условиях нестабильного рынка, все пытаются сэкономить собственные ресурсы. У финансовых институтов создались проблемы с точки зрения ликвидности, что со своей стороны оказало негативное влияние на процес выдачи кредитов.

Несмотря на такие сложные условия среды, микрофинансовые организации оказались в другом положении. Микрофинансовая деятельность, обычно, характеризуется низким риск-фактором, высоким качеством портфолио, стабильными индикаторами роста. Даже развитые страны в плане преодоления финансового кризиса приоритетом назвали микрофинансовый сектор. По нашему глубокому убеждению, с точки зрения поддержки малого бизнеса, микрофинансовые организации окажутся под высоким вниманием. Тут же хотим отметить, что на фоне мирового кризиса, ФИНКА стабильными индикаторами роста сохраняет высокий уровень портфолио.

ФИНКА предлагает разного рода ссуды (в том числе групповые и индивидуальные) как населению города, так и сел. ФИНКА внедряет в Грузии международную практику выдачи кредитов. Организация в мировом масштабе, в 21 стране, обслуживает 800 тысяч клиентов. Максимальный объем кредита на одного человека составляет 20 тысяч долларов США.

ФИНКА- Грузия финансируется зарегистрированным в Вашингтоне учредителем, а также международными инвесторами и донорами. Мы гордимся высококвалифицированным и профессиональным обслуживанием.

Лаша Хонелидзе, "Aliance Group" - финансовый директор

Микрофинансовая организация "Aliance Group" выдает малые- и микрокредиты, также работаем над потребительскими кредитами. Средний объем выданных кредитов составляет 5 тыс. лари, минимальная процентная ставка (по графику уменьшающегося баланса) составляет 36%, максимальная - 54%.

В настоящее время активы "Aliance Group" финансируются головной холдинговой компанией в виде кредита. Акционерами компании, в основном, являются европейские и американские частные инвесторы. Другие ресурсы представляют взятые из грузинских коммерческих банков текущие ссуды. В будущем планируется привлечение долгосрочных кредитов из европейских коммерческих банков.

Нашими клиентами являются те физические лица с низкими доходами, которые заняты частной деятельностью, имеют малый бизнес. В настоящее время у нас до 1200 активных клиентов. В связи с тем, что коммерческие банки приостановили (или сократили) выдачу малых кредитов, спрос на услуги микрофинансовых организаций значительно возрос.

Мамука Маисурадзе, "AlfaCredit" - директор

Несмотря на определенные трудности, микрофинансовая организация "AlfaCredit" и в условиях экономического кризиса продолжает стабильно работать, беспрепятственно выдает кредиты. Необходимо отметить, что наша организация не сокращала ни количества сотрудников, ни фонд заработной платы. Как обычно выдаются ипотечные и потребительские кредиты. Минимальная процентная ставка у нас 36%. Поиск денежных средств осуществляется как в банках, так и у частных лиц.

Нашими потребителями являются как физические лица, так и индивидуальные предприниматели и юридические лица. Необходимо отметить, что в последний период, после начала экономического кризиса, количество желающих получить кредит значительно возросло. И после кризиса работа микрофинансовой организации не претерпела основательных изменений.

Ника Бакрадзе, "Alfa Express" - директор

Существующий финансовый кризис, естественно, коснулся всех организаций. Однако, этом можно в меньшей мере отнести к микрофинансовым организациям, так как они ориентированы на выдачу малы и средних кредитов и обслуживание денежных переводов.

МФО "Альфа Экспресс" выдает ломбардные и потребительские кредиты, по стандартным условиям. Процентная ставка в пределах 36%-48%. Условия выдачи кредита и процентная ставка зависят от требования клиента.
МФО свои основные денежные средства привлекают из банков, а также значительным ресурсом являются средства учредителей и других инвесторов.

Потребителями "Альфа Экспресс" в основном являются люди среднего слоя, которые получают денежные переводы и которым нужны малые или средние кредиты. Количество наших клиентов на данном этапе не изменилось, но заметен рост, что исходит из большего доверия и известности микрофинансовой организации.

Так что, с началом кризиса деятельность микрофинансовых организаций почти не изменилась, что отражается на стабильном количестве их клиентов и росте в течение времени.

Автор: Тамта Дадешели

Forbes Georgia: Привлекательность и опасность рынка недвижимости: опасайтесь низких цен

Экономическая зависимость Грузии от России растет - исследование TIG

Грузинские мифы о малом и среднем бизнесе

Директор European Village LLC: у каждого застройщика свои соблазны. Но мы выбрали другой путь

Почему лжет статистика?

Как повысить эффективность государственных предприятий

Как Грузия стала «криптовалютным раем»

Влияние армяно-азербайджансого военного конфликта на экономику Грузии

Глобальный финансовый кризис пошел впрок МФО