Компании онлайн-кредитования выдали 4 млн. кредитов

«Организации онлайн-кредитования появились на грузинском финансовом рынке всего 3-4 года назад и если судить по результатам их деятельности за столь короткий период, становится ясно, что упрощенный доступ к деньгам пользуется большим спросом у населения. Главная причина этого состоит в том, что что у людей с низкими и средними доходами – финансовые проблемы» - заявила представитель неправительственной организации «Общество и банки» Ани Алибегашвили.

По ее словам, у значительной части населения недостаточно доходов для того, чтоб пользоваться услугами банков, соответственно, им приходится искать более простой путь получения кредита.

«Кроме того, есть немалая часть населения, у которой есть доход, но он нигде не фиксируется – преимущественно, это самозанятые, который работают в сфере, где ничего не фиксируется. Поэтому они не могут взять кредит в банке по сравнительно низким процентам. Соответственно, для них важно, чтоб займ был доступным» - заявила она.

По ее словам, согласно информации базы данных «Кредитинфо», по состоянию на осень 2016 года в Грузии существует 41 онлайн-кредитная компания.

«41 такая компания выдала всего за 3-4 года до 4 млн. кредитов. Причем после этого прошло несколько месяцев и этот показатель скорее всего вырос» - заявила Анна Алибегашвили.

По ее мнению, одной из проблем этого сегмента бизнеса является недостаточная прозрачность финансовой деятельности.

«Их деятельность непрозрачна, они практически не регулируется государством, нет отчетности, мы не знаем сколько у них клиентов, какое количество выданных ими кредитов уже покрыто, какое находится в состоянии текущих займов, а какие – просроченные. Нет никакой статистики. Еще одна проблема в том, что пользователи не могут отличить онлайн-кредитные компании от микрофинансовых организаций» - заявила она.

По ее словам, первый сигнал в отношении онлайн-компаний о том, что они могут быть закрыты, носил политический характер, и ликвидация этого вида бизнеса нецелесообразна.

«Первый сигнал был политическим, и связан с тем, что речь идет о 4 млн. кредитах, из которых около 10% - просроченные, соответственно, есть немалый негативный заряд в отношении онлайн-кредитного бизнеса, со стороны населения, поэтому политическая составляющая этого посыла – совершенно очевидна. Разумеется, запрет на онлайн-кредитные компании был бы неправильным решением, и поэтому со временем сигнал изменился, и в итоге вместо закрытия было принято решение о введении регуляций» - заявила представитель НПО.

Регуляции вступили в силу с 17 января. Среди них - снижение максимальной процентной ставки на кредиты с 20% в месяц до 5, 5%ю

Из-за этого уже зафиксированы случаи закрытия некоторых онлайн-компаний, которые не могут работать под такой процент, который они считают низким. Другие решили возместить потери увеличением других выплат со стороны клиентов – в частности, увеличили комиссионные за обслуживание.

«Например, теперь клиент должен доплачивать за то, чтоб получить кредит быстро, в противном случае деньги будут перечислены ему в течение недели. Соответственно, теперь они получают доходы из источников, которые не имеют прямого отношения к процентной ставке, которая ограничена на уровне 100% в год» - заявила Анна Алибегашвили.

Такой способ компенсации потерь не противоречит законодательству, и онлайн-кредитные компании имеют полное право поступить таким образом - о комиссионных за перечисление денег в новых регуляциях не сказано ничего.

«Данный вопрос регулируется самим рынком, и если клиенты не возражают против того, чтоб переплачивать, то законом это не запрещено. И наоборот, если из-за этой нормы спрос на онлайн-кредиты сократится, то им придется ее отменить» - заявила она.

При этом, по ее словам, необходимо введение новых регуляций, которые сделают деятельности онлайн-кредитных компаний более прозрачной.

«В первую очередь следует создать новый орган, который будет изучать деятельности онлайн-компаний, чтоб их деятельность была прозрачной. Кроме того, следует запретить им выдавать кредиты лицам моложе 23 лет, так как примерно с этого возраста у людей меняется отношение к кредитам. Еще одна необходимая регуляция – это вопрос отсрочки выплаты. На сегодняшний день можно осуществлять отсрочку выплаты круглый год и бесконечно платить за это комиссионные. Это приносит прибыль онлайн-бизнесу, зато увеличивает сумму, которую в конечном итоге приходится платить клиенту. Поэтому должен существовать определенный предельный срок, после которого следует начинать реструктуризацию долга, изменение графика выплаты. При этом должно быть запрещено параллельно выдавать кредиты, из-за того, что формально у клиента, который бесконечно оттягивает выплату займа и платит комиссионные, тем не менее хорошая кредитная история» - заявила Анна Алибегашвили.