 |
Согласно прогнозу главы "Ассоциации Банков Грузии" Зураба Гвасалия, до конца 2013 года прибыль банковской системы вырастет еще на сумму GEL 3.500.000 (USD 2.000.000).
- "Одной из причин высоких показателей доходности банковского сектора является то, что рост доходов банков составил 9%, а расходов всего лишь 1%. Кроме того, заметно выросли активы банков", - заявил Зураб Гвасалия.
Между тем, независимые эксперты считают взрывной рост доходности и активов банковского сектора опасной тенденцией. По их оценкам, в банковском секторе раздувается финансовый пузырь.
Основным драйвером роста пузыря стала новая политика Национального Банка Грузии, а также кабинета премьер-министра Бидзины Иванишвили, провозгласившего курс более дешевого и доступного кредитования.
В частности, с конца 2012 года Национальный Банк начал поэтапное снижение ставки рефинансирования для коммерческих банков. Так, если в октябре 2012 года ставка рефинансирования составляла 5,75%, то уже с августа 2013 года она снизилась до рекордных 3,75%. Только за 2013 год она снижалась пять раз. Каждое снижение составляло от 0,25% - до 0,5%.
Только с момента последнего снижения ставки рефинансирования с 4,0% до 3,75%, осуществленного 14-го августа 2013 года, Национальный Банк провел 13 кредитных аукционов рефинансирования банков. В итоге банковский сектор получил краткосрочные кредиты (7 дней) на сумму более GEL 3.613.650.000 (более USD 2.157.000.000).
В результате банки перешли к более агрессивной политике на рынке розничного кредитования. Получив доступ к более дешевым деньгам они заметно смягчили требования к заемщикам и снизили ставки по кредитам.
По состоянию на 1-ое октября 2013 года общий кредитный портфель коммерческих банков превысил сумму в размере GEL 9.500.000.000 (более USD 5.671.000.000).
Почти половина из этой суммы - 45% (GEL 4.300.000.000 или более USD 2.567.000.000) приходится на займы физических лиц. Львиная доля таких займов представляет собой потребительское кредитование.
В основном это кредиты на приобретение автомашин, бытовой техники, мебели, ипотечное кредитование, срочные займы по кредитным картам, оплаты ремонтных и строительных работ. Встречаются даже более экстравагантные кредиты - на покупку одежды, обуви, турпутевок и т.д.
Тем самым, средний уровень "закредитованности" на каждого официального зарегистрированного жителя страны (в том числе несовершеннолетних и граждан, проживающих за рубежом) составляет почти GEL 1.000. И, это лишь показатель по банковским кредитам, не считая внушительных объемов займов со стороны микрофинансовых организаций и частных лиц.
Для сравнения по состоянию на 1 января 2013 года кредитный портфель грузинских коммерческих банков составлял сумму в размере GEL 8.700.000.000 (USD 5.194.000.000). Только с января по октябрь 2013 года кредитный портфель вырос еще на GEL 800.000.000 (USD 477.000.000). Примечательно, что весь этот прирост почти полностью пришелся на долю увеличения объемов займов со стороны физических лиц.
Так, за первые 9 месяцев - с 1-го января по 1 октября 2013 года долг физических лиц вырос почти на 20%, а именно на GEL 700.000.000 (около USD 418.000.000) - с отметки в GEL 3.600.000.000 (USD 2.149.000.000) до суммы в GEL 4.300.000.000 (USD 2.567.000.000).