 |
Демур Гиорхелидзе: Такие высокие процентные ставки не исходят из положения спроса на кредиты и их реальной подачи. Банковская система в Грузии сформировалась в неправильной форме, с неправильным содержанием, и когда в стране наступил кризис, исходя из международного кризиса, грузинские власти сделали все для того, чтобы спасти банки и взамен поставили экономику Грузии в тяжелейшее положение. Сейчас у нас есть привилегированные банки, которые фактически имеют право делать все, они помимо чисто фондовой, ведут множество инвестиционной деятельности и само собой ясно, абсолютно не заинтересованы в финансировании конкурентных фирм. Банки совсем по другим процентным ставкам финансируют фирмы своих друзей, собственные фирмы, а бизнесу, который их не интересует, выделяют мало денег. А финансирование серьезного бизнеса исключено. Между тем банки полностью подчиняются власти и поставленные в тепличные условия банки превосходно чувствуют себя с ненормальными процентными ставками. Всеми теми дополнительными доходами, которые они не должны иметь, они выходят на сверхприбыль, и на углу каждой улицы открывают филиал банка, а это даже смешно, поскольку нельзя, чтобы у одного и того же банка на одной и той же улице было несколько филиалов. Исходя из этого, в экономике царствует неимоверный голод, спрос на деньги ненормальный, банки их не финансируют. Большой спрос и в селах, которых банки вообще игнорируют.
Сокращение процентных ставок может произойти весьма просто. Если Национальному банку восстановят не только конституционно, но и политической волей те права, чтобы исходя из денежно-кредитных целей, НБГ действовал соответственно ситуации.
Нынешний валютный курс и его нескончаемая игра подчиняется интересам узких кругов. Разыгрывается курс сообразно собственным нуждам. Такая политика мешает расчетам и прогнозированию бизнеса, и человек зависит от воли и желаний узкого круга. Исходя из этих узких кругов, кто чего захочет как в банковском секторе, так и бизнесе, такая и политика.
К сожалению, мы прошли кризисный период так, что Национальный банк ничего не предпринял для укрепления частного сектора, чтобы экономическая активность не сокращалась. Банки финансируют свои бизнесы и имеют хорошую прибыль из этого, их совершенно не интересует, будет или нет развиваться экономика Грузии.
Давид Нармания: Высота процентных ставок обусловлена тремя основными факторами. Первая, это высокие риски, которые есть в нашей бизнес среде и это связано с невозвратом этих кредитов. Второй вопрос связан с тем, что в банковском секторе нет полноценной конкуренции, она ограничена исходя из банковских ресурсов отдельных банковских учреждений, и они ограничиваются отдельными банковскими продуктами. Третья то, что есть 19 реальных коммерческих банков, но ресурсы для выдачи имеются у относительно малого количества, и они стараются давать деньги взаймы под как можно высокие проценты, чтобы получить прибыль, компенсировать те расходы, которые они получают в случае невозвращения кредитов и таким способом покрыть и расходы, и получить прибыль.
Высокие процентные ставки первым делом мешают развитию бизнеса, потому как для бизнеса важны дешевые ресурсы с тем, чтобы им дешевле обходилось производство, обслуживание. Дешевые ресурсы также важны для того, чтобы в итоге развития бизнеса в стране было создано больше внутреннего валового продукта и больше человек получило работу. То есть это связано не только с экономическим развитием, но и с социальной защитой. Поскольку подавляющее большинство людей безработные, или самозанятые, и когда бизнесу не выдаются кредиты в силу их дороговизны, население не может найти работу и в большей степени становится зависимым от государственной помощи. Было весьма любопытным и непривычным последнее заявление, сделанное президентом Национального банка в связи с тем, что в Грузии на несколько процентных пунктов сократятся процентные ставки на кредиты. Он даже дал определенное указание коммерческим банкам к сокращению кредитов. Не для всех банков это оказалось приемлемым, так как не все банки могут снизить кредиты, однако есть банки, у которых в действительности есть потенциал для этого.
Наши коммерческие банки привлекают дешевые деньги. Процентная ставка собранных в виде депозитов денег низкая, а собственно банки выдают в заем за низкие проценты. Между тем процентная ставка других, привлеченных из заграницы денег, которых они выдают за более низкую процентную ставку, также низкая, то есть иностранным банкам они платят низкие процентные ставки. Исходя из этого, потенциал сокращения процентных ставок на самом деле существует. Однако если учесть, что государство по закону открыло путь банкам, чтобы они включились в разные проекты, в том числе вести небанковскую деятельность, с другой стороны прямое или непрямое включение банков в разные социальные проекты означает увеличение расходов данных банков. И когда у банков возрастают расходы, они стараются как-нибудь компенсировать затраты, и это в определенной мере отражают в процентных ставках.
И все-таки, сегодня основным источником банков являются средства, полученные от процентных ставок, поэтому они стараются больше работать на кредитах и получать отсюда прибыль.
Грузия на 137 месте среди 142 стран с точки зрения процентных ставок и доступности банковских ресурсов, а это тормозит и экономическое развитие, и вопросы социальной защиты. Поэтому следует пересмотреть регулирующие нормы в отношении коммерческих банков, и освободить банки от излишних заданий и проектов, чтобы они смогли сфокусироваться непосредственно на развитие банковских продуктов.
