Нацбанк Грузии вводит регуляции для микробанков

По информации НБ, соответствующий документ ставит перед собой целью поддержание малых, но стабильных и устойчивых финансовых бизнес-моделей, что приведет к росту конкуренции и снижению процентных ставок на кредиты.

Законопроект будет представлен на рассмотрение парламента на весенней сессии. Согласно новым критериям, для создания микробанка будет достаточно капитала на сумму 10 млн. лари, а 70% кредитного портфеля должны быть займы в сельское хозяйство и бизнес.

Кредитование будет доступно также и в иностранной валюте – и это новшество, так как в настоящее время малым финансовым компаниям, большинство среди которых микрофинансовые организации, запрещено выдавать займы в иностранной валюте.

Еще одна новая инициатива – это право для микробанков на получение депозитов – этого права на сегодняшний день МФО также не имеют, и для привлечения сбережений населения им приходится прибегать к другим вариантам, таким, как долговые расписки и т.д. По сути это те же депозиты, однако слово «депозиты» заменено на что-то другое, незапрещенное.



Микробанки также получат другие права, которых на сегодняшний день нет у МФО – открывать текущие счета, выдавать клиентам пластиковые карты, использовать банкоматы, и т.д.



В настоящее время из 38 действующих в Грузии МФО пока всего 3 изъявили желание сменить статус и превратиться в микробанки.

По словам главы МФО «Лазика» и председателя Ассоциации микрофинансовых организаций Бесо Шенгелия, смена статуса с МФО на микробанки дает им много новых возможностей, которых они до сих пор лишены. Однако при этом не следует ожидать, что это приведет к снижению процентных ставок на кредиты.

«Новый закон даст нам возможности открывать счета, привлекать депозиты, выдавать кредиты в долларах и т.д., то есть все то, чего мы сейчас не можем. Но снижение процентных ставок на кредиты – это довольно сложный процесс и только открытия микробанков для этого недостаточно. Если параллельно не будет снижения процентов на ставку рефинансирования, то снижение процентов на кредиты невозможно» - заявил он.

Как заявил глава МФР «Кристалл» Арчил Бакурадзе, процесс трансформации микрофинансовых банков в микробанки должен завершиться к концу 2022 года.

«Новый закон будет способствовать поэтапному снижению процентов на кредиты, и самое большое значение с этой точки зрения будет иметь возможность для микробанков привлекать доступные и при этом дешевые финансовые ресурсы. Это в свою очередь позволит им увеличить уровень кредитования в регионах и сельской местности, и в особенности это касается бизнес-займов» - заявил он.

Работа надо новыми регуляциями была начата в 2021 года по рекомендации Международного валютного фонда. Согласно рекомендациям МВФ, на финансовом рынке Грузии должно появиться промежуточное звено между крупными банками и микрофинансовым сектором, что в среднесрочной перспективы будет способствовать снижению процентных ставок на кредиты.

В последнее время на рынке МФО произошли серьезные изменения, связанные с ужесточением регуляций, что привело к почти двукратному сокращению их численности. Именно на МФО, которые захотят преобразоваться в микробанки, и рассчитана новая регуляция.