Какая должна быть разница между вашими доходами и расходами, чтобы получить заем

С 1 января текущего года для субъектов, выдающих займы, заработала система ответственного кредитования. А это означает, что субъектам, выдающим заем, запрещено выдавать его без изучения платежеспособности физического лица.

Согласно положению, утвержденному НБГ, субъект не сможет выдать физическому лицу больше займа, чем гражданин сможет реально заплатить.

Наряду с этим следует отметить, что в положении определена разница, существующая между доходом и ежемесячным платежом заемщика, во время отсутствия которого лицо не сможет получить заем. В частности, согласно положению, разница между ежемесячными чистыми доходами и ежемесячными платежами заемщика/со-заемщика должна быть больше прожиточного минимума, установленного Национальной службой статистики (Грузстат) к дате выдачи займа.

К информации, по данным за ноябрь 2018 года, прожиточный минимум мужчины трудоспособного возраста в Грузии составлял 174,3 лари.

Напомним, что это положение устанавливает общий потолок на то, какой длительности может быть заем того или иного типа. Например, максимальный срок ипотечного займа составляет 15 лет, для транспортного займа - 6 лет, срок потребительского займа под обеспечение недвижимости - 10 лет, а максимальный срок для любого другого типа займа - 4 года. В то же время определились и коэффициенты услуги займа.

В частности, при ежемесячном доходе в 1 000 лари или меньше этого, для хеджированных заемщиков максимальный коэффициент услуги займа должен быть 35%, то есть это означает, что если у вас ежемесячный доход 1 000 лари, ежемесячная сумма погашения не должна превышать 350 лари. Максимальный коэффициент услуги займа на доход от 1000 до 2000 лари должен составлять 45%. При доходе 2 000- 4 000 лари -55%; 4 000 и более высоком доходе максимальный коэффициент займа определился в 60%.

Что касается нехеджированных заемщиков, в этом случае максимальный коэффициент займа сравнительно ниже. Согласно документу, при доходе 1000 лари или меньше максимальный коэффициент займа определился на 25%, в случае 1000-4000 лари -30%, в случае если 4000 лари или больше- 35%.

К информации, хеджированным является заемщик, если у него доходы в лари, и заем берет в лари, а нехеджированный - когда доход у него в лари, а заем берет в иностранной валюте. Примечательно, что коэффициенты, определенные для хеджированных заемщиков, распространяются также на тех заемщиков, у которых доходы в иностранной валюте, а заем берут в лари.