Возможные последствия введения в Грузии системы страхования депозитов

После введения системы страхования депозитов, процентные ставки на кредиты вырастут, а дивиденды на депозиты снизятся – таково общее мнение грузинских финансистов. При этом, по их мнению, в настоящее время не существует объективных причин для обязательного страхования вкладов, так как банковская системы достаточно устойчива, и в обозримом будущем ей не грозят никакие сложности.

«Дополнительные гарантии, и соответственно, возросшие расходы банковской системы резко снизят интерес к инвестиционному бизнесу, и нанесут вред бизнесу» - заявил финансист Вахтанг Хомизурашвили.

Система обязательного страхования депозитов войдет в силу с 1 января 2018 года - таково обязательство Грузии, взятое на себя в рамках подписания соглашения об Ассоциации с ЕС. Законопроект предусматривает обязательное страхование депозитов на сумму не менее 5 000 лари, при этом планируется создание специального агентства, в которое войдут представители Национального банка, министерства финансов, и коммерческих банков.

В Национальном банке заявляют, что необходимость введения системы страхования вызвана как раз стабильностью и устойчивостью банков.

По словам вице-президента Нацбанка Муртаза Кикория, страхование вкладов является одним из механизмов обеспечение надежности банковской системы.

По мнению заместителя министра финансов страны Николоза Гагуа, создание системы страхования депозитов является хорошей превенцией, для того, чтоб гарантировать надежность банковской системы в будущем.

При этом оба они считают, что сейчас - самое время для введения этого механизма, как раз потому, что стабильность и устойчивость банковской системы позволяет этого сделать.

В то же время представителей банков считают введение страхования депозитов преждевременным. По словам генерального директора «ВТБ-банка – Грузия» Арчила Концелидзе, в настоящее время нет никакой необходимости в создании двойной системы безопасности вкладов, и если такое решение все же будет принято, то оно увеличит расходы банков и в конечном итоге нанесет вред как экономике, так и населению.

«У действующих в Грузии банков – довольные строгие нормы капитализации. От них и так требуют наличия довольно большого капитала, который мог бы обеспечить их надежность и стабильность. Это увеличивает расходы банков, так как привлечение ресурсов также дорого обходится. Высокие требования по капиталу сами по себе защищают вкладчиков, соответственно, нет никакой необходимости вводить дополнительные гарантии» - заявил банкир.

По его словам, в случае, если будут снижены требования по капиталу, тогда будет возможным обсуждение введения системы страхования депозитов, но одно без другого приведет к росту расходов банков.

«Однако то, что мы сегодня наблюдаем как раз похоже на то, что речь идет просто об увеличении расходов банковской системы, без какого-либо сокращения требований по обязательному капиталу» - заявил Арчил Концелидзе.

Аналогичного мнения придерживается генеральный директор «ТВС-банка» Вахтанг Буцхрикидзе.

По его словам, тема страхования депозитов на сегодняшний день неактуальна для грузинской банковской системы.

«Сейчас вводить ее слишком рано, так как это увеличит расходы грузинских банков на 15-20 млн. лари. Введение страхования в 2018 году - преждевременно. Конечно, исходя из того, что этот вопрос поднимают международные институты, работа на этом направлении должна была начаться, в том числе и рассмотрение законопроекта. Мы с этим несогласны, но в случае, если решение все же будет принято, то мы его выполним» - заявил банкир.

Специалисты банковского сектора также полагают, что на сегодняшний день нет никакой необходимости введения системы страхования вкладов. По их прогнозу в случае если она все же будет введена, то процентные ставки на кредиты вырастут, а дивиденды на депозиты будут сокращены.

По мнению главы «Первого кредитного союза» Гиви Коринтели, банкам придется прибегнуть к таким методам, для того, чтоб компенсировать увеличение расходов.

«Сейчас трудно определить, насколько необходима система страхования вкладов. Она не устраивает банки, у которых увеличатся расходы, она невыгодна для клиентов банков. Единственный, кто в ней заинтересован - это государство. Страхование депозитов также поможет привлечь иностранных вкладчиков, которые привыкли к наличию этой системы и остерегаются вкладывать деньги в банки в тех странах, где вклады не застрахованы. После введения системы страхования крупные банки скорее всего ограничатся снижением процента дивидендов с депозитов, банки поменьше – увеличат проценты на кредиты. Очевидно, что введение системы обязательного страхования не пройдет для банков незамеченной» - заявил Гиви Коринтели.

По мнению финансиста Вахтанга Хомизурашвили, в большинстве развитых стран депозиты застрахованы, но при этом не стоит механически переносить их опыт на Грузию.

«Грузинские банки выдают кредиты под максимальные гарантии, и практически не выдают необеспеченные займы, в отличие от Европы или Америки. Это конечно плохо, так как именно поэтому в стране почти не развивается реальная экономика – у бизнеса нет таких гарантий, соответственно, он не может получать займы. Однако именно с точки зрения безопасности вкладов – это хорошо, так как подобный подход практически исключает банкротство банков» - заявил он.