 |
Часть экспертов полагает, что подобный успех произошел за счет других секторов экономики, а часть говорит об усовершенствовании менеджмента и факторе международной помощи. Главная и традиционная функция банка, как финансового института, прием депозитов и выдача кредитов. Предельно упрощая, прибыль банка состоит как раз в разнице в процентных ставках на два этих продукта, то есть в спрэде. Этим показателем банковская система Грузии на самом деле не может хвалиться, и можно сказать, что один из самых больших спрэдов как раз таки в Грузии.
Данные Всемирного банка
В Грузии, как в регионе, так и в мире, одна из самых больших разницы между процентными ставками займа и депозитов. В мире только лишь в нескольких странах спрэды выше наших, это: Таджикистан-18%, Перу- 17,4%, Парагвай- 24,8%, Малави- 21%, Мадагаскар-38,8%, Киргизстан- 27,4%, Гаити- 16,2%, Конго- 39,7% и Бразилия -31,1%. Между тем и в этом есть определенная логика. Банковский сектор регулируемая сфера, от банков требуется соблюдение целого ряда международных стандартов и удовлетворение норм. Соответственно, качество риска принятых депозитов низкий в отличие от займов, риск невозврата которых достаточно высокий. То есть, иначе говоря, премия риска в процентной ставке займа гораздо больше, из-за чего спрэд гораздо выше. Это отношение отражается и в статистике Всемирного банка. Премия риска на займы в Грузии одна из самых высоких, по сравнению с другими странами.
Следовательно, из-за разного уровня платежеспособности и рисков с одной стороны банковского сектора, и с другой стороны иных отраслей, разница между ценами займов и депозитов гораздо выше, чем это было бы в стабильных условиях. То есть, банк в большинстве случаев по сравнению с клиентом и их единством, более ликвидный, что определяет высокий показатель спрэда и премии риска.
По материалам газеты "Банки и финансы"
