 |
Под данным Нацбанка Грузии общие обязательства МФО составили 635 млн. лари, общий акционерный капитал 218 млн. лари, общий процентный доход – 52, 7 млн. лари.
Чистая прибыль выросла в сравнении с 1-м кварталом 2013 года на 30% и составила 18 млн. лари.
МФО привлекли ресурсы на сумму 475 млн. лари (год назад - 409, 5 млн.), из этой суммы 244 млн. приходится на кредиты международных финансовых институтов, 95 млн. – на банковские кредиты, 117 млн. на вклады физических лиц, 11, 7 млн. – на вклады юридических лиц-резидентов.
Эти цифры показывают, что микрофинансовый сектор растет почти по геометрической прогрессии. Вместе с развитием сектора участились и изменения в систему регулирования МФО – в соответствующий закрн вносятся изменения, которые требуют от организаций указывать клиентам реальный эффективный процент, который им придется платить в случае взятия кредита.
По словам президента Национального банка Грузии Георгия Кадагидзе, клиенты МФО составляют четверть от всех граждан, берущих кредиты – соответственно, с осени будут стандартизированы контракты, заключаемые с гражданами.
Рост сектора МФО имеет объективные причины – после войны 2008 года и мирового кризиса у многих клиентов испортились отношения с банками, и практически единственными источником получения кредитов стали микрофинансовые организации.
Сегодня МФО успешно конкурируют с банками и занимают серьезный сегмент на финансовом рынке Грузии, в этом сектор также активно входит иностранный капитал
Одной из причин такого успеха МФО является то, что они ближе к клиентам, принимают решения быстрее, и берут на себя гораздо больше риска, чем банками. Высокая доходность МФО характерно для стран с низким уровнем прозрачности банковского сектора.
Для инвесторов именно рентабельность и высокая маржа прибыли предопределяют интерес к МФО.
В настоящее время микрофинансовые компании предлагают ипотечные, потребительские, автомобильные, и бизнес-кредиты, в ближайшее время некоторые МФО планируют начать выдавать кредитные карты.
По информации Ассоциации молодых финансистов, высокий уровень прибыли, который является залогом быстрого развития этого сектора, главным образом, обеспечивается высокими процентными ставками на кредиты.
«Процентные ставки особенно высоки на автомобильные и ломбардные кредиты. Как известно, Нацбанк не ведет в отношении МФО такой же детальной статистики, как в отношении банковской системы, однако путем анализа открытой информации, можно сделать подсчет средних процентных ставок на кредиты МФО. Мы изучили деятельности 30 компаний, и выяснили, что средний процент на бизнес-кредиты составляет 31-32%, на ломбардные кредиты – 36-40%, на потребительские – 28-30%, на автокредиты – 58-60%. Такие цифры выглядят просто астрономическими на фоне европейских показателей. Во всех странах Европы проценты на микрофинансовые кредиты гораздо ниже – средний процент в Болгарии составляет 7%, Финляндии – 1, 18%, Чехии – 2, 68%, Эстонии – 2, 65%, Венгрии – 7%, Латвии – 2, 7%, Литве 3, 15%, Румынии – 9%, Польше – 4, 9%, Словении - 4, 1%» - заявляют в Ассоциации.
Организация высказывает озабоченность в связи с тем, что такие высокие проценты, как в Грузии, часто приводят к обнищанию заемщиков, так как выплачивать от 30% до 60% очень сложно.
По мнению ассоциации, проблема состоит в том, что МФО выдают кредиты всем подряд, вне зависимости от того, смогут ли они его выплатить – для них самое главное – получить в счет выплаты долга недвижимость заемщиков, а затем продать ее.
«Очень много таких клиентов, у которых есть недвижимость, но нет стабильного дохода. Они могут брать ипотечные кредиты в МФО, потом они не могут их выплатить, и они теряют собственность. Очень часто в самих МФО знают, что человек, берущий кредит, не сможет его покрыть» - заявляют в Ассоциации.