Объем кредитов в иностранной валюте, обеспеченных имуществом, вырос на 1, 6 млрд. лари

Объем кредитов в иностранной валюте обеспеченных имуществом, вырос в течение 2015 года на 1, 6 млрд. (31, 9%) и составил 6, 8 млрд. лари - сообщает газета "Банки и финансы".

Из-за нестабильности курса лари, банки предпочитают выдавать долгосрочные кредиты в иностранной валюте и избегают кредитований в лари. К этому добавляется и то, что ужесточились условия получения займа, и кроме высоких процентных ставок, банки требуют максимального обеспечения выдаваемых сумму, в первую очередь недвижимым имуществом.

В этой ситуации, когда доходы население заметно сократились, резко растет риск потери заложенного имущества - об этом свидетельствуют и данные реестра должников, согласно которых количество неплательщиков по кредитам за год выросло на 5 000 человек.

Следует также отметить, что из 6, 8 млрд. кредитов, 3, 3 млрд. приходится на частных. В целом уровень долларизации кредитов составит 65%, что создает дополнительные риски стабильности национальной валюты, и соответственно - потери собственности гражданами.

По мнению специалистов, сам по себе рост уровня кредитования не был бы особой проблемой, если б он способствовал росту экономики. Проблема в том, что значительная часть выданных банками займов идет на торговлю и потребление. На финансирование сельского хозяйства и промышленность в 2015 году выдано кредитов на сумму 1, 7 млрд. лари, тогда как потребительских кредитов выдано на сумму 2, 2 млрд. лари, к этому добавляются займы на торговлю - 1, 7 млрд. Очевидно, такое кредитование не создает никакой перспективы роста благосостояния граждан.

В это время положение заемщиков ухудшается. По состоянию на 12 февраля, в Реестре должников зарегистрировано 148 888 лиц, как физических, так и юридических. При этом еще в конце 2015 года этот показатель составлял 143 517, а в конце 2014-го - 133 583.

Значительная часть этих людей в любой момент может лишиться собственности.

По мнению эксперта Автандила Силагадзе, потеря имущества может привести к обнищанию тысяч семей.

"К сожалению пока нет точно информации о том, сколько человек уже потеряли собственность в Грузии. Если судить по данным Реестра должников, их должно быть больше 100 000. Это очень масштабная проблема, которая в основном касается банковского сектора. В стране не существует банковского права, и очень часто граждане из-за банков и ростовщиков теряют единственную крышу над головой" - заявил он.

По его мнению, кроме сложного экономического положения в стране, одной из причин такой ситуации являются высокие процентные ставки и комиссионные выплаты, к этому добавляются самоуправство ростовщиков, и несовершенные кредитные контракты.

"Когда у человека есть проблемы, он идет на такой риск и берет кредит в залог имущества. Поэтому в стране должен существовать правовой механизм, защищающий граждан от разорения. Если на банки приходится 30% этой проблемы, то на ростовщиков - 60%. Это происходит из--за того, что в банковской системе Грузии так и не появилась конкуренция" - заявил Автандил Силагадзе.

Гораздо хуже обстоят дела в микрофинансовом секторе, который не только в Грузии, но и во всем мире очень слабо регулируется.

МФО не должны выдавать ипотечные кредиты, это не их компетенция. По идее, они должны финансировать небольшие стартапы, однако реальность в этом отношении совсем другая. МФО выдали потребительских кредитов на сумму 1, 1 млрд. лари, тогда как на развитие сельского хозяйства и промышленности - 490 млн.