Реальные процентные ставки на онлайн-кредиты достигает 700% в год

В последние 2 года в Грузии явно растет число онлайн-кредитных компаний, и поскольку их деятельность никем и ничем не регулируется, они сами определяют свои процентные ставки, которые иногда могут доходить до 700% год.

Для людей с низкими доходами, которые не могут получать банковские займы, быстрое и легкое онлайн-кредитование является большим соблазном, именно поэтому за прошедшие 4 года выдано около 4 млн. онлайн-кредитов - и это – в стране с населением в 3, 7 млн. человек, из них какая-то часть приходится на несовершеннолетних, не имеющих права на получение займа, и старики которым за 65 лет и им вообще никто не выдает кредиты.

По мнению экспертов организации «Общество и банки», онлайн-компании в определенной степени заменили ломбарды.

«В последние 2 года онлайн-кредитные компании очень активизировались, в основном они выдают быстрые кредиты, на которые есть немалый спрос на рынке. Можно сказать, что они в значительное степени заменили ломбарды, так как онлайн-компании дают кредиты быстро и без обеспечения, тогда как ломбардам оно обязательно требуется. Главное в том, что потребители недостаточно информированы об условиях, на которых выдаются эти быстрые легкие займы, соответственно, они не могут принимать правильные и квалифицированные решения. Большинство клиентов смотрит только на официальный месячный или годовой процент, но никто не думает о том, что их ждет в случае, если они просрочат выплату, и какими будут финансовые санкции против них» - считают в организации.

При этом и сами онлайн-компании не спешат информировать потребителей о реальном эффективном процента, о комиссионных за отсрочку выплаты, и т.д.

Онлайн-кредитами в основном пользуется граждане с низкими доходами, которые не могут покрыть все свои расходы только за счет имеющихся у них доходов.

«Трудно призывать таких людей не пользоваться кредитами, поскольку нередко для них это единственная возможность справиться с расходами, но по крайней мере мы пытаемся донести до них объективную информацию о том, что их ждет» - заявляют в неправительственной организации «Банки и финансы».

В первую очередь, потенциальный заемщик должен четко определить необходимость кредита учетом того, сколько ему придется платить за него, и какие неприятности ему грозят в случае задержки с выплатами. Это самое главное, что следует учитывать при получении онлайн-кредита.

При этом следует учитывать низкую платежеспособность большинства клиентов онлайн-компаний – такого рода кредиты берут в основном те, кому отказали в выдаче займа банки, и даже микрофинансовые организации, или те, у кого уже есть банковские кредиты – в такой ситуации онлайн-кредит является практически единственной альтернативой получения нужной им суммы.

Кроме того, следует учитывать, что в случае неуплаты кредитов, онлайн-компании в основном нанимают коллекторские компании, которые пытаются как можно быстрее получить деньги, так как их заработок – это комиссионные от суммы, возвращенной заемщику.

Деятельность онлайн-кредитных компаний не регулируется никакими особыми нормами, так как они считаются не финансовыми институтами, а обычными бизнес-компаниями, соответственно, он не отчитываются перед Национальным банком, им не нужны никакие лицензии и разрешения. Соответственно, и процентные ставки у них совершенно произвольные и неконтролируемые. Они имеют право затребовать сколько угодно, и если клиент согласится, то это будет его вина.

«Онлайн-кредиты должны регулироваться государством. Конечно, для экономического развития очень важна стабильность финансовых институтов, но также важна и защита интересов потребителя. К сожалению уровень финансовой грамотности населения очень низкий, соответственно, потребители остаются незащищенными. Соответственно, государство должно взять на себя ответственность и регулировать это сектор. К примеру, онлайн-кредиты не должны выплачиваться без каких-либо условий, и обязательно должна проверяться кредитная история заемщиков, должен быть ограничен максимальный уровень кредита в зависимости от доходов клиента, следует ограничивать возможность взятие параллельных кредитов. Кроме того, перед взятием кредита потребитель должен быть полностью проинформирован об эффективном курсе, о том, какими могут быть штрафы в случае задержки с выплатой, и т.д» - считают в неправительственной организации.

Возможно, многие не знают, но онлайн-кредитные компании тесно сотрудничают с организацией «Кредит-инфо», которая ведет учет всех займов, в том числе и просроченных. Как оказалось, из 4 млн. онлайн-кредитов, выданных за 4 года, почти 400 000 – просроченные.

Что самое важное, эта информация доступна коммерческим банкам – они этого не признают открыто, но тем не менее, для них очень важно, пользуются ли их потенциальные клиенты услугами онлайн-компаний.

Как правило, сугубо неофициально, но тем не менее, граждане с онлайн-кредитами считаются нежелательными клиентами для банков, так как считается, что те, кто обращается к онлайн-компаниями делают это из-за того, что находятся в безвыходном положении. Соответственно, их финансовое положение как правило не очень хорошее, соответственно, банкиры считают, что выдавать кредиты им – слишком рискованно.

Соответственно, намереваясь брать онлайн-кредит, всегда следует учитывать, что информация по этому поводу хранится в базе данных «Кредитинфо», и может испортить отношения с банками.