 |
Насколько это может означать финансирование реальной экономики, создание новых предприятий и рабочих мест?
МФО финансируют клиентов с повышенным уровнем риска, в основном, тех, кому не дали кредиты банки. Соответственно, в результате деятельности МФО клиенты берут на себя непомерную кредитную нагрузку.
При этом микрофинансовые организации получают кредиты от банков, а затем перекредитовывают полученные средства под значительно более высокий процент.
Более того, очень часто именно банки или топ-менеджеры банков являются владельцами микрофинансовых организаций и ломбардов – хотя разумеется, юридически все оформлено так, что реальный владелец нигде напрямую не фигурирует.
Возможно именно поэтому МФО стали крупным источником финансирования в Грузии.
Схема очень простая - банки с трудом выдают кредиты бизнес-компаниям, соответственно им приходится обращаться к МФО, которые выдают займы без проблем, зато под более высокий процент. В свою очередь микрофинансовые организации берут кредиты у банков под значительно меньший процент.
Грузинские банки берут на международных рынках кредиты под 5-7%, сами выдают их под 12-18%, в том числе и МФО, а те в свою очередь выдают займы под 24-36% в год.
Трудно себе представить бизнес со столь высокой маржей прибыли. Но в результате такой нехитрой схемы, стоимость денег для грузинского бизнеса неизмеримо возрастает. Микрофинансовый сектор получает солидную прибыль, зато экономика вынуждена бороться за выживание.
Разумеется, эта схема не запрещена законом, она также не контролируется регулирующими органами. В данном случае можно говорить лишь о моральной ответственности, но когда речь идет о сверхприбыли, о ней мало кто вспоминает.
Статистические данные наглядно показывают, что банки предпочитают финансировать посредников, а не реальный сектор экономики. С другой стороны, растет и финансирование МФО, которые выдают под чрезвычайно высокие проценты в основном потребительские кредиты.
По словам главы Ассоциации МФО Арчила Бакурадзе, проблема состоит в том, что население называет микрофинансовыми организациями все финансовые компании, которые не являются банками.
«В Грузии есть как минимум два типа организаций, выдающих кредиты, кроме банков. В первую очередь это настоящие МФО, вторую – организации потребительского кредитования (ломбарды). Настоящие МФО финансируют экономику, и значительная часть их клиентов – это представители малого и среднего бизнеса. На потребительское кредитования приходится лишь небольшая доля займов, выдаваемых МФО. К примеру по данным на июль 2015 года в сельском хозяйстве микрофинансовыми организациями выдано 111 000 кредитов, и это наглядно показывает, что МФО поддерживает реальную экономику. То же самое можно сказать про торговлю, сервис, и другие сектора экономики» - заявил он.
По его словам, не соответствует действительности и распространенное мнение о том, что за всем МФО в Грузии стоят банки.
«Все члены нашей Ассоциации – независимые компании и ни одна из них не связана с каким-либо банком, и не получает от них финансирование. Кроме того, МФО более внимательно относятся к выдаче кредитов, изучают их доходы и платежеспособность. Это в отличие от потребительских кредитных компаний, которые вообще ни на что не обращают внимания, главное, чтоб у клиента было движимое или недвижимое имущество, которое можно продать в уплату долга.
Именно в такие организации идут те, кто пытается взять кредит, чтоб покрыть другой, чаще всего банковский кредит. И в этом случае процент на кредиты непомерно высок» - заявил Арчил Бакурадзе.
По его словам, средства от банков составляют лишь 23% от общих средств, привлеченных микрофинансовыми организациями.