Выплаты населением Грузии по кредитам выросли на 900 млн. лари в год

Очередной виток девальвации национальной валюты усложнил положение заемщиков. Если в 2015 году из-за снижения курса лари процентная нагрузка на население выросла на 500 млн. лари в год, то сейчас рост составил 900 млн. – пишет газета «Резонанс».

Банки ведут на первый взгляд беспроигрышную игру, однако продолжать работать на таких кабальных условиях вечно – невозможно, и банкиры режут сук, на котором сидят. Речь идет о том, что все чаще в чаще, клиенты не могут своевременно выплатить долги банкам, которые в это время получают сверхприбыли. Однажды эта проблема может лопнуть и унести с собой благополучие банков.

Первым симптомом этого является практически ежедневный рост числа просроченных кредитов. И это только в банковской сфере, но гораздо хуже обстоят дела в микрофинансовых организациях – к ним обращаются клиенты с очень сомнительной платежеспособностью, которым отказывают в выдаче кредитов банки. К тому же процентные ставки на займы в МФО значительно выше, чем у банков, соответственно, сложностей с заемщиками у них больше.

Если курс национальной валюты продолжит расти и подойдет к роковому показателю – 2, 60-2, 70 лари за доллар, клиенты, имеющие кредиты в долларах и доходы в лари, окончательно утратят возможность платить по долгам.

По словам эксперта Лии Элиава, девальвация лари действует не только на заемщиков, которых приходится платить больше, но и на экономику в целом.

«Девальвация снижает уровень жизни, это приводит к сокращению расходов, а падение спроса – это прямой путь к кризису. Соответственно, девальвация национальной валюты действует не только на проценты по кредитам, но и на экономику в целом, в том числе и на бизнес-активность» - заявила она.

По ее мнению, единственной возможностью защиты прав пострадавших заемщиков является контроль над процентными ставками и курсом национальной валюты со стороны правительства и Национального банка, в противном случае у экономики Грузии нет никаких перспектив на будущее.

По словам эксперта Сосо Арчвадзе, проблему усугубляет и тотальная зависимость страны от импорта, которая, в свою очередь разгоняет инфляционные процессы.

«Соответственно, падение курса лари должно привести к росту потребительских цен, но в реальности в последние месяцы впервые за 3 года в Грузии зафиксирована дефляция, то есть снижение цен на 0, 2%. Это имеет рациональное объяснение – из-за того, что выплачивать проценты на займы становится все сложнее и сложнее, значительная часть населения ограничивает себя во всех расходах, лишь бы покрывать долги по кредитам. Если в в 2012 году в среднем заемщики выплачивали по кредитам 40% своего дохода, то сейчас этот показатель вырос до 80%. Соответственно, все больше денег уходит на покрытие долгов, и все меньше – на потребление. Соответственно, спрос падает, и цена не растут. В этой ситуации в выигрышном положении остаются банки – как бы ни падал курс национальной валюты, все в первую очередь пытаются оплачивать долги - в ущерб всему остальному. Так что банки в любом случае остаются при своем» - заявил он.

В свою очередь правительство Грузии не слишком убивается ради укрепления и стабилизации курса лари. Согласно проекту бюджета в 2016 году курс национальной валюты должен был составлять 2,40 лари за доллар, но он уже пересек этот предел.

По словам Сосо Арчвадзе, если в 2015 году из-за девальвации национальной валюты обязательства населения по процентам выросли на 500 млн. лари, то в 2016-м - уже на 900 млн.

Как заявил глава неправительственной организации «Общество и банки» Георгий Кепуладзе, дополнительной проблемой является долларизация экономики Грузии, которая составляет почти 70%.

«Выход из это ситуации - в реструктуризации и продлении срока выплаты долга. Так можно сократить ежемесячные выплаты заемщиков. Несмотря на то, что окончательная сумма, которую в таком случае предстоит выплатить немного больше, тем не менее, если ежемесячные выплаты сократятся, то это значительно облегчит положение должников» - заявил он.


"Коммерсант"