В то же время почти 50% населения страны имеют долги перед банками, микрофинансовыми организациями и частными ростовщиками – это наглядно демонстрирует, что у большинства граждан Грузии есть финансовые проблемы, с которыми они с трудом справляются.
По данным Нацбанка, в январе-сентябре 2014 года в Грузии выдано кредитов на сумму 11 151 743 лари, что на 22% больше, чем в аналогичный период 2013 года – 9, 14 млрд. лари.
В течение года на 35% выросло потребительское кредитование, которое составило 2 млрд. лари, тогда как в аналогичный период 2013 года – 1, 5 млрд.
Эксперты считают опасным такой рост потребительского кредитования, и считают это показателем того, что экономика страны не растет и у граждан по-прежнему нет сбережений даже на минимальном уровне. Соответственно, покупая необходимые предметы в кредит люди как правило беднеют.
По мнению эксперта Важи Капанадзе, рост кредитования в Грузии напрямую связан с тяжелым экономическим положением граждан.
«То, что потребительское кредитование так резко выросло, показывает, что экономика не развивается в необходимых темпах, и соответственно, бедность все еще преобладает в стране. Вместе с тем в Грузии все еще высок уровень безработицы, и люди вынуждены покупать самые необходимые вещи в кредит. А деньги у людей появятся лишь после того, как увеличится темп роста экономики и станет более явным. Пока этой тенденции не наблюдается» - заявил Капанадзе.
Эксперт Лиа Элиава считает позитивным рост кредитования в случае, если речь идет о бизнес-займах, однако ориентация на потребительское кредитование порождает опасения.
«Рост потребительского кредитования показывает, что в стране – кредитный бум, и 35% - это очень резкий рост за столь короткий промежуток времени. Если б такой рост был в бизнес-кредитовании, то страна бы расцвела, но к сожалению коммерческие банки в Грузии не ориентированы на кредитование реального сектора. Тенденция роста потребительского кредитования объясняется несколькими факторами – в первую очередь тем, что коммерческие банки уменьшили изучение риск-факторов и дают займы даже тем, кто возможно, не сумеет расплатиться по долгам. Второй фактор - это острая конкуренция на финансовом рынке, которые отбирают друг у друга хороших клиентов. Что касается населения, то с его стороны спрос на потребительские кредиты всегда был высок несмотря на низкий темп роста доходов. Это связано с естественным желанием людей хорошо жить не завтра, а сегодня. Рядовые граждане, которые, к сожалению плохо умеют считать, не могут рассчитать свою платежеспособность. Кроме того, потребительский кредит не требует обеспечения имуществом, и прост с процедурной точки зрения. Именно это фактор вызвал рост потребительского кредитования. Но на самом деле этот процесс очень негативным для банковской системы, для граждан, и в конечном счете для страны в целом. Для банка потмоу, что это ухудшает кредитный портфель, так как населения бедное и это приводит к росту числа проблемных кредитов, а это в свою очередь может привести к банковскому кризису. Для населения плохо, потому, что благодаря задолженностям по кредитам, растет бедность, и людям приходится все больше платить по займам. А для государство это плохо потому, что в конечном итоге растет негативный социальный фонд, а полученные суммы в основном идут на обеспечение импорта, и страна не развивается» - заявила она.
Не считает опасным рост потребкредитования эксперт Михаил Токмазишвили, так как его мнению, оно не дойдет до такого уровня, который создаст серьезные проблемы стране.
«Общая доля кредитов в отношении средств, находящихся в обороте все еще является незначительной. В целом потребительское кредитование помогает бизнесу продавать продукцию. Хотя конечно риск есть - для банков он в том, что они дают кредит без обеспечения чем –либо, для бизнеса в том, что он зависим от состояния банковской системы. В целом рост потребительского кредитования свидетельствует о том, что у населения почти нет сбережений, и тут работает принцип «сперва берешь, потом платишь» - заявил эксперт.