 |
Для этого сотрудники банков проходят специальные курсы по общению с клиентами, где их учат, как надо ненавязчиво ухудшать условия кредитов.
В частности, одна из схем предусматривает раздел одного кредита на 2-3 разных займа – например, клиент пытался взять ипотечный кредит на 15 000 долларов, для этого ему пришлось бы заложить квартиру, стоимость которой в 2 раза выше. Однако банк отказался выдавать кредит, но «выход» из положения нашел кредитный офицер, который согласился дать кредит на сумму 12 000 долларов, а еще 3000 – выдать на кредитную карту. В результате процентная ставка выросла почти вдвое, тогда как со стороны выглядит так, будто банк оказал клиенту услугу.
Ипотечный кредит – это один из самых низкопроцентных видов займа, так как он обеспечен недвижимостью. В Грузии процентная ставка на этот вид кредита составляет 11-16%, годовой эффективный процент – 25-35%, а кредитная карта – напротив входит с список самых дорогостоящих кредитов.
Соответственно, когда клиент вместо ипотечного кредита получает кредитную карту, это заметно увеличивает расходы, так как годовой эффективный процент кредитной карты составляет не 25-35% как при ипотеке, а минимум 60%, иногда доходит и до 100%.
Такой подход лишен всякой логики – если банк отказывается давать в кредит 15000 долларов из-за низкой платежеспособности клиента, то как при этом соглашается выдавать те же 15 000, но на более тяжелых условиях, с использование куда более дорогой кредитной карты?
В такой ситуации лучшим выходом для клиента является отказ от подобного предложения – он должен четко объяснить кредит-офицеру, что возьмет или всю сумму в качестве ипотечного кредита, или пойдет в другой банк. В такой ситуации банк вынужден будет сделать выбор – либо согласиться на такое условие, либо стремясь к большей выгоде, потерять потенциального клиента.